Страхование автомобилей (осаго,каско). Страхование автомобилей (осаго,каско) Базовая тарифная ставка

Минфин определил новый порядок расчета цены полиса ОСАГО, разрешив страховщикам устанавливать стоимость на 30-40 процентов выше действующих сегодня тарифов. Предложенный министерством законопроект направлен на рассмотрение в правительство.

Начиная с осени этого года Минфин готов разрешить страховщикам устанавливать стоимость полиса ОСАГО на 30% ниже или выше базовых тарифов Центробанка, а с сентября следующего года планируется увеличить этот порог до 40%, пишет газета «Ведомости» со ссылкой на документ, в котором содержатся финальные поправки Минфина в закон об ОСАГО.

Напомним, изначально предполагалось расширить тарифный коридор на 20% с сентября текущего года. Хотя незадолго до заявления Минфина эксперты уже резкое повышение стоимости полиса, которое, возможно, произошло бы через год, но все равно представлялось неизбежным. Таким образом обязательное страхование может обойтись водителям значительно дороже, чем ожидалось, несмотря на уверения Минфина, что цена полиса не превысит максимальный базовый тариф ЦБ более, чем в три раза.

Сейчас стоимость полиса определяется умножением базового тарифа на коэффициенты — за стаж и возраст водителя, мощность двигателя машины, регион и место регистрации. Поправки Минфина поэтапно отменят сначала «коэффициент мощности», а затем и «региональный коэффициент». При расчете стоимости полиса ОСАГО компании смогут использовать «коэффициент страховщика» и коэффициент «нарушения ПДД». Первый предоставит страховой организации возможность установить индивидуальную скидку для конкретного водителя. Второй будет применяться по отношению к автовладельцам, которые неоднократно превышали скорость, пересекали «сплошную», садились за руль в нетрезвом состоянии и совершали другие нарушения, ведущие к серьезным последствиям, в том числе к лишению водительских прав.

Таким образом на стоимость полиса, прежде всего, будет влиять стиль вождения автовладельца, частота и длительность использования машины. При этом, нарушение правил, даже не зафиксированное камерами, может привести к повышению цены страховки.

Кроме того, Минфин предлагает перейти на разные типы полисов ОСАГО. Это предложение уже озвучивалось прежде и вошло в финальную часть поправок. Так, в документе приводятся три варианта страховки: существующий сейчас, то есть 400 000 руб. за вред имуществу и 500 000 руб. — жизни и здоровью; а также оба максимума — с выплатами по 1 и 2 млн рублей в зависимости от условий договора. Причем, оформить любой из этих полисов можно будет сразу на три года, вместо прежнего одного, отмечается в проекте постановления.

Страховщики уже поддержали реформу ОСАГО, заявив, что нынешняя система расчета стоимости полиса не учитывает индивидуальных рисков каждого водителя, и в такой ситуации сложно установить справедливую цену. Такого мнения, например, придерживается президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс, чьи слова приводит «Российская газета»: «Мы активно поддерживаем реформу ОСАГО и шаги ЦБ и минфина в этом направлении. В текущей ситуации происходит дотирование одних сегментов другими, и это исключает возможность установления справедливой цены».

Один из экспертов в области страхования и основателей портала Strahovkaru.ru Валерий Коляда также считает, что новые поправки должны исправить сложившуюся традицию, когда аккуратные водители переплачивают, а лихачи платят наравне с ними: «В итоге для неаккуратных водителей стоимость ОСАГО вырастет, а осторожным, возможно, наоборот страховщики предоставят скидку», прокомментировал нововведения Коляда ИА Regnum.

Чтобы избежать резкого скачка цен, проводить расширение тарифного коридора планируется в несколько этапов. Несправедливую стоимость полиса ОСАГО, как уверяют в Минфине, страховщикам установить не удастся.

Ранее СМИ сообщали, что ориентировочно с ноября водителей начнут штрафовать за езду без полисов ОСАГО. Вычислять нарушителей будут все 1460 комплекса фиксации нарушений. Причем за день сотрудник ГИБДД сможет оштрафовать сколько угодно раз, даже в случае, если водитель оформил полис, но забыл его дома или не распечатал. Правда, конкретной даты запуска системы в ЦОДД пока не назвали.

Вступило в силу с 1 апреля 2015 года. Со дня вступления в силу . Подпункт 1.1 Указания об изменении базовой ставки страхового тарифа вступает в силу 12 апреля 2015 года . Базовая ставка зависит от типа (категории) и назначения транспортного средства. В соответствии с новым Указанием Банка расширен диапазон между минимальным и максимальным допустимым значением.

Ставки актуальны в 2017 — 2018 году

Для большинства владельцев легковых автомобилей базовая ставка ОСАГО увеличилась в среднем на 50% , если отталкиваться от минимальных ставок повышение составило около 40%.

Понизилась ставка для владельцев мотоциклов, скутеров, тракторов и других самоходных машин. Незначительное снижение для легковых автомобилей юридических лиц.

Предельные размеры базовых ставок ОСАГО с 12 апреля 2015 года

В ЦБ объяснили, что иначе не получится компенсировать расходы. По документам, изменения уже вступили в силу, но продавать полисы по новым ценам должны только с 12 апреля. Тем не менее, некоторые страховые компании не стали ждать почти две недели. Чтобы уже сейчас продавать ОСАГО дороже, они заставляют клиентов страховать еще жизнь, имущество и не только.

Стоимость автогражданки увеличивается . То есть, если еще недавно полис ОСАГО на простую легковушку новичку можно было купить примерно за 10 тысяч рублей, то уже с 12 апреля придется заплатить минимум 16 тысяч. До официального повышения еще полторы недели, но бизнесмены-страховщики цены уже взвинтили. "Пошел в страховую компанию, мне сказали, что надо застраховать еще и пассажиров, 5 человек. Хотя я не являюсь таксистом, просто езжу на своей машине. Я говорю, что не хочу страховать, они отвечают: "Ну, тогда месяц ждите", — говорит Айрат Ямалтдинов из Башкирии.

Тамбовская область. Здесь офис крупной страховой компании намеренно переехал за 100 километров от областного центра. Курьером документы доставляют только если человек дополнительно покупает еще и другие страховки. Остальным предлагается приезжать лично. В некоторых регионах бизнесмены подняли цены в два с половиной раза. Новую математику раскрывают страховые агенты. Рассчет вообще непонятно какой. Допустим, ОСАГО у вас стоит 6 486 рублей. Эта сумма делится на 65. Что такое 65? Неизвестно. И умножается на 35. И что такое 35 — тоже неизвестно. Итого получается 3360 рублей -дополнительное страхование и плюс 6400, получается 10 000.

"Страховщики отказываются продавать полисы ОСАГО без дополнительных услуг, то есть вы должны застраховать жизнь, котенка, собаку, что угодно, только после этого вам будет выданы полисы", — говорит Сергей Канаев, руководитель Федерации автовладельцев России. Тем, кто отказывается платить больше, полисы просто не выдают. Говорят, нет бланков. На вопрос, когда же они будут, отвечают: "Неизвестно, уже очень давно их нет, и вряд ли будут". "Самих бланков вполне достаточно у компаний, никаких перебоев с печатными бланками нет, — говорит председатель Совета Ассоциации страховщиков Республики Башкирии.

Повышение тарифов страховщики объясняют тем, что увеличится сумма выплат при ДТП, и многим автовладельцам не придется тратиться на полис КАСКО, цена которого часто доходит до сотни тысяч рублей в год. "Лимит ответственности страховщика перед страхователем повышается со 150 до 500 тысяч рублей, — говорит Игорь Юргенс, президент Всероссийского союза страховщиков. — При этом упрощается многократно система для получения этой суммы. Не надо собирать справки, ждать окончания всех экспертиз. В этом тарифе учитывается и это увеличение, и инфляция, которая достигала 16 процентов, и резкое падение курса рубля. Именно оно привело к резкому удорожанию всех импортных частей, из которого автомобиль и состоит. А 70 процентов нашего парка это импортные машины".

Таким образом, самые дорогие страховки с 12 апреля будут продаваться в Москве, Казани, Тюмени, Перми, Челябинске, Мурманске — здесь они станут дороже в полтора раза. Самые дешевые — в республике Тыва, а также в Еврейской автономной области, Ингушетии и Дагестане. "По нашим подсчетам на 2015 год, с учетом осеннего повышения тарифной базы, у страховщиков в конце года все равно остается порядка 25 миллиардов рублей. Это никак не может говорить об убыточности. Поэтому мы на сегодняшний момент требуем введения маратория до следующей финансовой отчетности страховщиков", — говорит Сергей Канаев.

Мнения самих автолюбителей разделились. Одни говорят, что новые тарифы — обдираловка и грабеж, другие с ними не согласны. Выплата будет теперь больше, это хорошо, считают они. "Я сильно надеюсь, что это повышение цен потащит за собой большие выплаты, более корректные, в нормальные сроки, без формализма и волокиты, — говорит автоэксперт Игорь Моржаретто. — Мне бы хотелось, чтобы цена полиса ОСАГО была более дифференцирована. Не существует, например, то, что обещали давно — полис выходного дня. Не существует полис сезонный. А у нас многие люди, особенно в провинции, на автомобиле ездят только летом на дачу и обратно".

Юристы советуют — если страховщики в ближайшие 10 дней будут по текущим ценам, обращаться в прокуратуру. Крупнейшую российскую компанию в Башкирии за подобный случай оштрафовали больше, чем на полмиллиона рублей.

Страхование автомобилей (ОСАГО,КАСКО)

Компания "ДАРД-Авто" предлагает комиссионное переоформление и страхование автомобилей, мотоциклов

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)

ведено в России с 1 июля 2003 года. Теперь, согласно Закону, вред, причиненный страхователем имуществу, а также жизни и здоровью третьих лиц в результате ДТП, возмещает страховая компания (СК). Таким образом, лицам, пострадавшим от незадачливых автовладельцев, гарантирована компенсация нанесенного ущерба, а виновники происшествия уже не заботятся о том, хватит ли у них на это средств.

Информируем Вас о том, что 01.04.2015г. Внесены изменения в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств - ОСАГО.

Размер базовых ставок страховых тарифов ОСАГО с 12 апреля 2015 года

Для заключения договора ОСАГО необходимы следующие документы:
- паспорт или иное удостоверение личности (если страхователем является физическое лицо)
- свидетельство о регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо)
- паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации
- доверенность на управление ТС
- водительское удостоверение (или копии) лиц, допущенных к управлению.
Страховая премия зависит от базовой ставки (определяется типом транспортного средства) и поправочных коэффициентов (зависящих от места жительства, возраста и стажа водителей, мощности двигателя, периода использования ТС и т.д.
После оплаты страховой премии страхователю выдаются: страховой полис,Правила страхования, бланки извещения о ДТП, перечень представителей страховщика в субъектах РФ.
С этого момента, если Вы окажетесь виновником аварии, а пострадавший будет претендовать на возмещение ущерба, Вам не нужно будет выяснять с ним отношения или бежать занимать деньги на ремонт чужой машины и лечение пассажиров. Достаточно, исполнив обязанности участников ДТП, предусмотренные Правилами дорожного движения РФ, дополнительно сообщить друг другу сведения о своем страховом полисе и заполнить вдвоем один бланк извещения о ДТП, указывая в нем свое видение обстоятельств происшествия. Далее необходимо передать извещение о ДТП в свою страховую компанию, которая и проведет всю остальную работу с пострадавшим по определению размера страховой выплаты и возмещению ущерба.
Размер возмещения не зависит от количества страховых случаев в течение срока действия договора. Однако, предусмотренной законом страховой суммы может не хватить - например, при серьезных кузовных повреждениях дорогой иномарки виновник аварии будет вынужден самостоятельно доплачивать недостающие деньги. Если позаботиться заранее, можно избежать и этих расходов, оформив полис добровольного страхования с расширением страховой суммы до 10 тысяч долларов.
Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора ОСАГО. Страхователь вправе представить копии документов, необходимых для оформления полиса. Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику. В период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику об изменениях сведений, указанных в заявлении.
При наступлении страхового случая (дорожно-транспортного происшествия) водители-участники должны принять меры и исполнить обязанности, предусмотренные Правилами дорожного движения РФ.
Знание правил оформления ДТП и последовательности дальнейших действий способствует более быстрому получению страхового возмещения, необходимого для восстановления поврежденного автомобиля.

Оформление ДТП
Правильное оформление документов на месте ДТП позволяет сократить число посещений ГИБДД и страховой компании (СК) для получения страхового возмещения.
При ДТП причастным к нему водителям следует:
- остановить автомобиль
- включить аварийную световую сигнализацию и выставить знак аварийной остановки
- не перемещать предметы, связанные с происшествием, записать данные свидетелей ДТП
- вызвать сотрудников ГИБДД и, в случае необходимости, «Скорую медицинскую помощь»
- совместно заполнить бланк извещения о ДТП в соответствии с прилагаемой к нему инструкцией
- сообщить друг другу данные о страховых полисах ОСАГО
- уведомить, если возможно, свою страховую компанию о случившемся, согласовать дальнейшие действия, позвонив в круглосуточную диспетчерскую службу
- оформить и получить на месте аварии от сотрудника ГИБДД справку об участии в ДТП
Достаточно часто на месте происшествия сотрудник ГИБДД не принимает решения о привлечении к административной ответственности кого-либо из водителей. Такое решение принимается в группе административной практики подразделения ГИБДД по результатам разбора обстоятельств случившегося при выявлении факта административного правонарушения.

Сбор документов для получения страхового возмещения
В соответствии с правилами ОСАГО документы для получения страхового возмещения собирает потерпевший, который обязан при первой возможности уведомить страховую компанию причинителя вреда. При подаче заявления о страховой выплате потерпевший должен приложить к заявлению:
- справку о ДТП (Приложение №31), выданную органом ГИБДД по результатам разбора обстоятельств ДТП
- копию протокола об административном правонарушении
- извещение о ДТП
Если у потерпевшего на момент подачи заявления нет какого-либо из указанных документов, то страховая компания может по своему усмотрению либо принять заявление и часть документов, либо ничего не принимать. В любом случае действия по определению размера ущерба и подготовка к выплате страхового возмещения будут предприниматься только после предоставления всех необходимых документов

12 апреля 2015 года произошла серьезная корректировка стоимости автострахования ОСАГО, цена полиса увеличилась на 40-60%, но и увеличилась максимальная сумма выплат. Закон об ОСАГО функционирует с 2003 года и это первое существенное изменение в тарифах. В 2013 году, начала свою работу единая база аварийности водителей АИС РСА , данные из этой базы используются для расчета КБМ водителя . Рассчитать КБМ с помощью онлайн калькулятора вы можете на нашем сайте.
1 апреля 2015 года были также увеличены выплаты по компенсации ущерба жизни и здоровью потерпевших до 500 000 рублей, что существенно повлияло на увеличение тарифов на страхование .

Цена полиса ОСАГО с 12 апреля 2015 года выросла на 40-60%, то есть в среднем полис прибавил в цене в полтора раза. Рассчитать стоимость полиса ОСАГО в этом году вы можете с помощью калькулятора ОСАГО .

Причины подорожания ОСАГО.

• Увеличение лимита страховых выплат - со 160000 рублей до 500000;
• Рост инфляции - инфляция на сегодняшний день достигает 16%;
• Обвалил курса рубля - увеличение стоимости запчастей.

ЦБРФ накануне введения нового тарифа анонсировал пресс-релиз, в котором указано 40%-ое увеличение базовых ставок на большинство категорий транспортных средств, при этом цена на страхование спецтехники, мотоциклов, и автопарков будет снижена.

Сравнительная таблица новых ставок по ОСАГО с 12 апреля 2015 года и старых.

С 12 апреля 2015 года были изменены территориальные коэффициенты.

Коэффициенты увеличены в следующих областях:

• Адыгея;
• Мордовия;
• Камчатский край;
• Республика Марий Эл;
• Чувашия,
• Амурская область;
• Воронежская;
• Курганская;
• Мурманская;
• Челябинская областях.

Коэффициенты понижены в следующих областях:

• Дагестан;
• Чечня;
• Ингушетия;
• Еврейская автономная область;
• Забайкалье;
• Тывы;
• Чукотка;
• Якутия;
• Магаданская область;
• Ленинградская область.

Итоги по тарифам ОСАГО с 12 апреля 2015 года.

Базовая ставка по ОСАГО сейчас колеблется в пределах от 3432 до 4118 рублей. При этом тарифный коридор был увеличен в четыре раза. Если ранее цена полиса ОСАГО могла колебаться у разных страховых компаний в пределах 5%, то сейчас максимальный разброс составляет 20%.

Пример стоимости ОСАГО по новым тарифам от 12 апреля 2015 года.

Для примера возьмем легковой автомобиль с мощностью ДВС от 100 до 120 “лошадиных сил”. Допустим, водитель ТС старше 22 лет и имеет опыт вождения больше трёх лет. В столице он заплатит за полис от 8200 до 9900 рублей, в Петербурге — от 7400 до 9000 рублей.